投資信託・イデコでマイナスを回避する２つ方法と商品の選び方＆おすすめ商品

shao

iDeCo申し込んだけど、損益がマイナスになることってあるの？

D君

そりゃ投資だからあるよ！

でも、回避する方法もあるよ！！

こんにちは、自称節約家のしゃおです。

投資信託やiDeCoに「興味がある」もしくは「始めたけど、損益がどうなるか不安」な方が多いのではないでしょうか？

できればマイナスにせず、プラスの状態で運用したいというのが本音ですよね？

そこで今回は、『マイナスを避ける方法』をお伝えします。

それではみなさん、夢の投資生活へ一歩一歩前進していきましょう！

投資信託とは？

D君

簡単に言うよ。

投資方法としては

• 好きなときに好きな額を投資
• 毎月一定額を積立投資

の２つがあります。

投資信託のメリット

shao

100円から始められるのは良いね！

D君

楽天証券ならポイントでも購入できるよ！

投資信託のデメリット

iDeCo（イデコ＝確定拠出年金）とは？

D君

簡単に言うよ。

毎月自分で決めた掛金が口座から引き落とされ、自分で決めた商品が自動で購入・運用されます。

ひと言でいうと

「積立投資の年金版」です。

ただし

• 税金優遇制度がある
• 原則として、60歳になるまで資産を引き出せない

の２つが積立投資とは異なります。

iDeCoのメリット

積み立てた掛金分は、毎年の確定申告により全額所得控除となります。

D君

こちらのサイトで簡単に計算ができるよ。

かんたん税制優遇シミュレーション

例えば

• 現在30歳、年収300万の方が毎月の掛金が１万円の掛金で30年iDecoを続けると

→　年間1.8万  ✕  30年  ＝  54万円

確実に得する（節税）ことができます。

shao

iDeCoに加入しているだけで確実に得できるのは大きいです。

さらに運用益が出ることで、節税＋利益となります！

iDeCoのデメリット

iDecoは老後資金を得ることを目的とした制度なので、積立投資した資産を途中で換金して引き出すことはできません。

手数料としては、口座の開設に2829円、維持に毎月171～500円程度かかります。

※手数料は節税分で十分にペイできます。

維持手数料は証券口座によって異なりますが、手数料が最安171円の証券会社がおすすめです。

iDeCo手数料一覧

shao

どこでiDeCoを始めるか迷った場合は、SBI証券 or 楽天証券にしておけばOK

iDeCo加入者が亡くなった場合

遺族が請求することで「死亡一時金」として

• 支給前ならば　→　全額
• 支給中ならば　→　残額

から「手数料と税金」を引いた額が支給されます。

※請求しない場合は支給されず、国庫金となります。

投資でのマイナスとは？

投資信託・iDeCoには、現時点での「評価損益」というものがあります。

マイナスとは、評価損益が商品購入時点よりもマイナスになった状態のことです。

※画像は私の楽天証券での投資の一部抜粋

赤枠で囲んだ部分の「－13,733」が現在の評価損益で、マイナスとなっている状態です。

ちなみに「＋11,075」はプラスの状態

shao

私は楽天証券の表示が表示が見やすくて好きです！

この評価損益が マイナスにならないようにするのが投資家の理想です。

マイナスを回避する２つの方法

マイナスを回避する方法としては

• ほぼ確実に得できる長期投資方法（簡単）
• 株価暴落回避による方法（難しい）

の２つがあります。

ほぼ確実に得できる長期投資方法

D君

この投資方法は投資信託・iDeCoともに同じ手法で、いつでも誰にでも簡単にできます。

インデックスファンド ･･･ 市場の動きを表す特定の指数（インデックス）に連動するよう運用される投資信託のこと

shao

代表的な指数（インデックス）を紹介します。

代表的な指数（インデックス）

日本の上場会社・株式数一覧

上記の指数（インデックス）に連動するよう運用される投資信託を購入し、投資し続けるだけでOKです。

なぜインデックスファンドに投資し続けるだけで良いか？

D君

なぜ長期投資を続けるだけで得できるのか理由を書いていくよ！

理由その１：経済は成長し続けている

shao

長期チャートを確認してみると

日経平均長期チャート

出典：yahoo!finance

これが、日経平均株価の1967年から現在までの歴史です。

D君

1989年頃のバブルは本当にすごい！

バブルを除けば、概ね右肩上がりのチャートとなっています。

shao

バブルを除くと、「日経平均」と「NYダウ」は似たような長期チャートに見えるね。

NYダウ長期チャート

出典：投資の森

これが、NYダウの1970年から現在までの歴史です。

ほぼ完全な右肩上がりのチャートとなっています。

理由その２：株価暴落は10年サイクルだが、株価は暴落前の水準に戻る

D君

NYダウの長期チャートで見てみよう。

• 2001年9月：同時多発テロ
• 2008年9月：リーマンショック
• 2020年2月：コロナショック

株価暴落後は、暴落前の水準に戻るだけではなく、成長しているのが確認できます。

また、積立投資をしている場合、暴落時にはいつもと同じ金額で多くの口数を購入できるので、長い目で見ると暴落した分だけ利益が増えるという投資結果となります。

shao

「金があるなら黙って積立投資」ってわけですね！ｗ

さらに、NYダウの長期チャートを見ると

ということは、今回のコロナショックはまだ株価が下がる可能性があると予想できます。（あくまで個人的予想）

株価暴落回避による方法

D君

この投資方法は「投資信託」と「iDeCo」で若干手法が異なり、簡単ではありません。

歴史上、暴落は10年サイクル（約10年置き）で起きていますが、数年のズレがあるため確実ではありません。

しかし、やり方次第では暴落を回避する確立を高めることができます。

情報収集

shao

日本・世界の株価やマーケット情報を収集して現在の状況を整理していくよ。

日経平均株価（日経225）

１日の日経平均株価

この日は少しずつ下がっていっているのが分かります。

shao

過去の日経平均株価と比較

３ヵ月の日経平均株価

３ヵ月間でコロナショックが起こり、少しずつ戻ってきています。

１年の日経平均株価

コロナショックの下げ幅の激しさと24,000円の高値まで戻るには時間がかかりそうです。

５年の日経平均株価

５年間だと平均程度の株価です。

10年の日経平均株価

2012年の9,000円代から一気に上がり、現在も高い水準です。

世界経済に目を向ける

D君

情報が整理されていて見やすいサイトを紹介するよ。

nikkei225jp

出典：nikkei225jp

• 主要株価指数リアルタイム更新＆ひと目で確認
• ニュースも１時間に数件更新
• 日本はもちろん、アジア、米国、ヨーロッパなど地域ごとの主要株価指数を確認

Bloomberg

出典：Bloomberg

• 世界の主要なマーケット関連情報を収集
• 簡易的に主要株価指数を確認

その他おすすめ

• Investing.com：チャートが見やすい
• REUTERS ロイター：マーケット情報を短時間で収集

shao

この辺が私のおすすめ。続けて、暴落予測！

暴落予測

D君

「暴落予測はどうやるの？」と疑問に思う方が多いけど、いろいろと活用できるものがあるので見ていこう。

まずは、暴落指数というものを活用してみましょう。

暴落指数には「VIX指数」「バフェット指数」の２つが有名です。

VIX（Volatility Index）指数

投資家の恐怖を表す指数のこと（恐怖指数とも呼ばれる）

VIX指数の計算式

 

出典：VIX White Paper

「S&P 500」を対象とするオプション取引のインプライドボラティリティー（予想変動率）を元に算出

※インプライドボラティリティー（implied volatility） ･･･ 市場参加者の期待度が反映されるもので、将来の値動きの変動予測を元に算出した変動率

出典：投資の森

バフェット指数

ウォーレン・バフェット氏が株価の割安・割高の判断に使う指標

出典：投資の森

 150％付近もしくは150％超えると暴落しているのが分かります。

shao

gurufocusでもバフェット指数が確認できるよ。

世界三大投資家が現金保留額を増やしたとき

shao

大物投資家の情報には敏感に！

• 投資の神様「ウォーレン・バフェット」
• イングランド銀行を潰した男「ジョージ・ソロス」
• 天才投資家「ジム・ロジャーズ」

総合判断

D君

最終的に決めるのはあなたです！

自分なりに情報を整理して、暴落が近いと結論が出たら「投資信託」「iDeCo」それぞれマイナスを回避しよう！

投資信託の現金化

保有している商品を売却し、現金化します。

shao

投資信託は簡単！売却ボタンから流れに沿って、全て売却すればOK

iDecoスイッチング

shao

こちらは２つの手順が必要。まずはスイッチング

iDeCoは売却して現金化しておくことができないので、「保有している商品」から「元本確保商品」にスイッチング(預け替え)＝変更します。

「スイッチング(預け替え)をする」をクリック

今回は全て売却するので、それぞれ「売却」をクリック

「売却可能数量を、全部売却します。」を選択し、「確認」をクリック

購入商品一覧から、元本確保の商品の右にある「購入」をクリック

「了承する」をクリック

「実行」をクリックで、商品の売却と購入が同時に行われます。

shao

つぎに掛金の配分割合の変更

iDeco掛金の配分割合変更

預け替えだけでは次の月に購入される商品が元のままなので、「掛金の配分割合」を「元本確保商品100％」に変更します。

「掛金の配分割合を指定する」をクリック

元本確保の商品の右にある「割合」に「100」を入力し、「端数」を選択

一番下までスクロールし、「確認」をクリック

「実行」をクリックで次の月で購入される商品の掛金配分割合が変更されます。

おすすめの商品（ファンド）

選ぶべき商品にはいくつか条件があります。

D君

鉄板の条件ともいえるので確認しておきましょう！

投資信託・iDeCo商品の選び方＋株

D君

似たような商品がある場合には、以下の条件で決めると良いよ。

• 信託報酬が低い方が、当然維持費が安くなります。
• 運用期間が長いということは、投資経験が長い、また暴落を経験しても運用し続けられる腕があるファンドマネージャーの可能性が高い。
• 資金が潤沢な方が、チャンスを活かした投資をして貰える確立が高くなる。

おすすめ商品（ファンド）

shao

私は「株」と「投資信託」は楽天証券、「iDeCo」はSBI証券を使っています。

投資信託（楽天証券）

D君

投資信託は購入を申し込んでから約定までに時間がかかるため、購入時の価格と約定時の価格とに誤差があるよ。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

iDeCo（SBI証券）

オリジナルプラン

DCニッセイ外国株式インデックス

shao

セレクトプランの方が信託報酬が低い商品があるので、変更申し込み中

セレクトプラン

三菱UFJ国際－eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

shao

株でも投資信託と同じようなETFという商品があるよ。

株

VOO バンガード・S&P 500 ETF

D君

株は売り買いする人の希望価格が合えば、即約定！

まとめ

D君

つらつらと書いていますが、投資はあくまで自己責任です！

shao

もちろん、生活に支障のない範囲で行いましょう。

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2020.05.21

それではみなさん、投資生活を存分に楽しんでいきましょう！

ではまた(#｀･ω･´*)/